Voltar para o blog
E-check

E-check: entenda como utilizar seus recebíveis futuros para pagar fornecedores

Equipe Revenue Pay9 min de leitura
Terminal de cartão da Revenue Pay representando o uso de recebíveis futuros no e-check

Veja o que é o e-check da Revenue Pay: uma forma de usar recebíveis futuros para pagar fornecedores, funcionários e outros compromissos, sem taxas ou juros.

Entre o momento em que a venda acontece e o momento em que o dinheiro entra na conta existe um intervalo que costuma apertar o caixa. O cliente compra hoje, o compromisso com o fornecedor vence em poucos dias, mas o valor das vendas no cartão tem prazo para ser recebido.

É nesse intervalo que muitas empresas precisam de flexibilidade. O e-check é a solução da Revenue Pay que antecipa os recebíveis futuros das vendas realizadas na maquininha para realizar pagamentos, sem cobrança de taxas ou juros para quem paga e com o dinheiro caindo na conta quase que instantaneamente.

Neste artigo você entende o que é o e-check, como ele funciona na prática, em que situações costuma fazer sentido e como avaliar se a solução é adequada para a sua empresa.

O que é e-check?

O e-check é a solução da Revenue Pay que funciona como meio de antecipação de recebíveis futuros para pagamentos diversos. Em vez de esperar o prazo de recebimento de cada venda para ter o valor disponível, a empresa usa essa expectativa de recebimento para realizar pagamentos, conforme as condições operacionais e contratuais do produto.

Três características definem a solução:

  • Pagamentos diversos: o e-check pode ser usado para pagar fornecedores, funcionários e outros compromissos financeiros da empresa, de acordo com as condições do produto.
  • Sem taxas ou juros para quem paga: não há cobrança de taxa nem de juros sobre o pagamento feito com e-check.
  • Crédito quase instantâneo: o dinheiro cai na conta quase que instantaneamente.

Vale diferenciar o termo do cheque convencional: aqui não se trata de uma folha de cheque em papel, com assinatura e compensação bancária tradicional. O e-check é uma solução eletrônica ligada aos recebíveis das vendas da empresa.

Como funciona o e-check da Revenue Pay?

O ponto de partida do e-check são as vendas já realizadas. Cada venda feita na maquininha gera um recebível com data prevista de recebimento, e é esse valor futuro que dá base à operação. Na prática, o fluxo funciona assim:

  1. As vendas geram recebíveis futuros: as vendas realizadas na maquininha ficam registradas como recebíveis, com data prevista de recebimento.
  2. A empresa define o pagamento: ela escolhe qual compromisso quer pagar com a solução, como uma nota de fornecedor ou um pagamento para a equipe.
  3. O e-check utiliza os recebíveis: os recebíveis futuros são usados para realizar esse pagamento, conforme as condições do produto.
  4. O destinatário recebe quase instantaneamente: o dinheiro cai na conta do fornecedor, do funcionário ou de quem for o destinatário do pagamento quase que instantaneamente.
  5. Sem taxas ou juros para quem paga: quem utiliza o e-check para pagar não tem cobrança de taxa nem de juros sobre a operação.

Antes de utilizar, vale conferir:

  • se o seu tipo de negócio e o seu perfil de vendas atendem aos critérios da solução;
  • quais recebíveis podem ser utilizados e em que condições;
  • quais condições contratuais e operacionais são aplicáveis à sua empresa;
  • como a operação será registrada para conferência na sua gestão financeira.

Para que serve o e-check na gestão financeira?

O e-check entra na rotina financeira como uma forma de pagar compromissos a partir das vendas que já foram realizadas, sem taxas ou juros para quem paga e com pagamento rápido para quem recebe. Entre os usos possíveis, conforme as condições do produto:

  • Pagamento de fornecedores: quitar compromissos com quem fornece produtos, insumos ou serviços para a operação.
  • Pagamento de funcionários: usar os recebíveis para pagar a equipe, conforme as condições do produto.
  • Organização de compromissos financeiros: dar destino aos pagamentos previstos usando os recebíveis das vendas já feitas.
  • Planejamento dos recebimentos: olhar para o calendário de recebíveis e para o calendário de pagamentos de forma integrada.
  • Flexibilidade na gestão dos pagamentos: reduzir a dependência de esperar o dinheiro entrar na conta para cumprir o calendário do mês.

Um ponto importante, sem promessas exageradas: o e-check não elimina a necessidade de capital de giro, não substitui o controle financeiro da empresa e não resolve, por si só, desajustes de fluxo de caixa. A ausência de taxas e juros reduz o custo do pagamento, mas a operação continua sendo feita com base em valores que a empresa ainda tem a receber.

Como utilizar o e-check para pagar fornecedores?

Para visualizar o uso da solução, considere um exemplo simples. Os valores abaixo são hipotéticos e servem apenas para ilustrar a lógica da operação.

Uma empresa de serviços vendeu R$ 20.000 em cartão ao longo de uma semana, com recebimento previsto para 30 dias. No mesmo período, recebeu uma nota de insumo no valor de R$ 8.000, com vencimento em cinco dias.

O valor vendido ainda não está disponível na conta e o compromisso com o fornecedor tem data para vencer. Em vez de esperar o prazo de recebimento, a empresa utiliza o e-check para antecipar os recebíveis futuros dessas vendas e realizar o pagamento. O fornecedor recebe o valor quase que instantaneamente, e a empresa não paga taxas nem juros sobre o pagamento.

A lógica é essa: o pagamento do compromisso é organizado a partir de vendas que já aconteceram, e não da expectativa de novas vendas. A mesma lógica vale para outros destinos, como pagamentos à equipe e demais compromissos da empresa.

A operação real depende dos recebíveis disponíveis, das condições aplicáveis e dos critérios de elegibilidade do produto.

Quais empresas podem utilizar o e-check?

Negócios que vendem com prazo de recebimento e mantêm compromissos recorrentes com fornecedores e com a equipe tendem a encontrar mais utilidade na solução. Alguns contextos em que essa conversa costuma fazer sentido:

  • Redes de franquias, que lidam com repasses entre franqueadora e franqueados e com despesas padronizadas entre unidades. Para entender a lógica de repasses e recebíveis no setor, vale ler o artigo sobre gestão de pagamentos em franquias.
  • Farmácias, com compras frequentes de estoque e margens apertadas.
  • Academias, com mensalidades e despesas fixas de operação.
  • Redes de varejo, com giro de mercadoria e pagamentos constantes a fornecedores.
  • Restaurantes e operações de alimentação, com compras semanais de insumos.
  • Empresas de serviços, com pagamentos recorrentes a fornecedores, prestadores e equipe.

A disponibilidade da solução depende das condições comerciais e operacionais e da análise da Revenue Pay para cada caso. Por isso, não é correto afirmar que um segmento inteiro é automaticamente elegível: o caminho é verificar as condições para o seu negócio.

E-check é a mesma coisa que antecipação de recebíveis?

O e-check é, sim, um meio de antecipação de recebíveis futuros, mas o destino do valor é diferente de uma antecipação tradicional.

Na antecipação tradicional, a empresa transforma valores que ainda tem a receber em dinheiro disponível na própria conta antes do prazo, por meio de uma operação de crédito com custo financeiro.

No e-check, os recebíveis futuros são usados para realizar pagamentos diversos, como fornecedores e funcionários, sem cobrança de taxas ou juros para quem paga, e com o dinheiro caindo na conta do destinatário quase que instantaneamente.

As diferenças principais:

  • Destinação do valor: na antecipação tradicional, o dinheiro vai para a conta da própria empresa; no e-check, o valor é direcionado ao pagamento do destinatário escolhido.
  • Custos: a antecipação tradicional tem custo financeiro na operação; no e-check não há taxas nem juros para quem paga.
  • Velocidade: no e-check, o valor cai na conta do destinatário quase que instantaneamente.
  • Base da operação: nos dois casos, tudo parte dos recebíveis das vendas já realizadas.

Vale lembrar que as condições contratuais de cada solução são diferentes. Comparar as alternativas com números, considerando regras, limites e prazos aplicáveis, continua sendo o caminho mais seguro para decidir.

Se o assunto é a origem dos recebíveis, vale entender também como o PIX pode ser usado nas vendas: a forma como o cliente paga influencia diretamente o prazo em que o valor entra no caixa.

Como avaliar se o e-check faz sentido para sua empresa?

Antes de decidir, responda com sinceridade às perguntas abaixo:

  1. Com que frequência sua empresa paga fornecedores, funcionários e outros compromissos, e qual é o peso desses pagamentos no mês?
  2. Existe um intervalo entre o dia em que você vende e o dia em que o dinheiro entra na conta?
  3. Você sabe exatamente quais recebíveis tem a receber e quando?
  4. Sua empresa tem controle organizado do fluxo de caixa, com entradas e saídas previstas?
  5. Quanto a previsibilidade financeira pesa na sua operação hoje?
  6. As condições contratuais e operacionais da solução se aplicam à sua realidade?

Se a maioria das respostas apontar que o intervalo entre vender e receber é um problema recorrente, faz sentido conversar com o time comercial da Revenue Pay e comparar as condições antes de decidir. Vale também distinguir duas necessidades diferentes: organizar pagamentos e trazer capital novo para o caixa.

Como conhecer o e-check da Revenue Pay?

O e-check faz parte das soluções da Revenue Pay para empresas que querem pagar fornecedores, funcionários e outros compromissos usando os recebíveis das vendas já realizadas, sem taxas ou juros para quem paga.

As condições variam conforme o tipo de negócio, o volume de vendas e o perfil de recebíveis da empresa. Por isso a avaliação é sempre individual: o time comercial analisa o seu caso e apresenta as condições aplicáveis.

Para continuar o estudo, você pode conhecer as demais soluções de pagamento da Revenue Pay, comparar com o que já existe na sua operação e, quando quiser falar com uma pessoa, falar com um especialista ou usar o WhatsApp do site.

Fontes e leitura complementar